GAP pojištění –
co to je a komu se vyplatí

Co je GAP pojištění?

GAP je zkratka anglického pojmu Guaranteed Asset Protection – tedy Garantovaná ochrana majetku. Je to připojištění k havarijnímu pojištění, které chrání rozdíl mezi pořizovací cenou vozidla a jeho tržní cenou v okamžiku pojistné události.

Velmi jednoduše: když si koupíte auto za 600 000 korun a o dva roky později vám ho odcizí, havarijní pojištění vám vyplatí jen tržní cenu toho auta – řekněme 400 000 korun (minus spoluúčast). S GAP pojištěním dostanete zbylých 200 000 korun, abyste si mohli koupit stejné auto jako na začátku.

Princip GAP pojištění

Automobily ztrácejí na hodnotě ihned po nákupu a tento pokles je nejrychlejší v prvních 3–5 letech. Proto GAP pojištění funguje právě v tomto období. Zahrnuje dva scénáře: totální zničení vozidla (havárie, v níž jsou náklady na opravu vyšší než 80 % tržní hodnoty) a odcizení vozidla.

Jak rychle ztrácí auta na hodnotě?

Statistiky inzertních serverů jasně ukazují: nové vozy ztrácejí na ceně velmi rychle. To není chyba, je to přirozenost trhu. Jakmile auto opustí autosalón, už má „použitou" etiketu.

Depreciace podle značek

Standartní značky (Škoda, Ford, Volkswagen) ztrácejí v prvních 5 letech 40–60 % původní hodnoty. Prémiové vozy (BMW, Audi, Mercedes) ztratí ještě více – až 70 % v pěti letech. A luxusní vozidla (Ferrari, Porsche) mohou ztratit až 80 % během stejné doby.

Zásadní je první rok – zde se ztrácí přibližně čtvrtina hodnoty vozidla. Právě v tomto období vám GAP pojištění pomáhá nejvíce.

Kdy se vyplatí GAP pojištění?

GAP pojištění se vyplatí zejména v těchto situacích:

Příklady ze skutečného života

Případ 1 – Petr: Koupil si auto za 500 000 Kč. Po jednom roce (během zimní sezóny) dostal smyk a vozidlo bylo zcela zničeno. Tržní cena auta byla v té chvíli 375 000 Kč. Bez GAP by od pojišťovny dostal 375 000 Kč minus spoluúčast (10 %) = 337 500 Kč. S GAP pojištěním dostal 500 000 Kč a mohl si koupit stejné auto.

Případ 2 – Jitka a Lukáš: Manželé si pořídili za 1 milion korun nový vůz na spotřebitelský úvěr. Dva roky na to jim bylo auto odcizeno. Bez GAP by od pojišťovny dostali ~600 000 Kč (po odebrání spoluúčasti). Zůstali by bez auta a dál by spláceli 400 000 Kč úvěru. S GAP pojištěním dostali 1 milion a mohli si koupit nové auto bez dodatečného finančního zatížení.

Co GAP pojištění kryje a co ne?

GAP pojištění má jasný rozsah krytí. Nejedná se o všeobecné pojištění, ale o speciální připojištění s konkrétními podmínkami.

⚠️ Důležitá poznámka: GAP pojištění se vždy sjednává pouze v kombinaci s havarijním pojištěním. Samo o sobě se nejedná o samostatné pojištění. Bez havarijky žádná pojišťovna GAP neposkytne.

GAP pojištění vs. havarijní pojištění

Často se lidé ptají, zda si mají koupit havarijku nebo GAP. Odpověď je jasná: nejedná se o alternativu, nýbrž o doplněk! GAP se sjednává k havarijce, nikoli místo ní.

Jak fungují spolu?

Pokud dojde k totální škodě nebo odcizení:

1. Nejdřív se uplatní havarijní pojištění → pojišťovna vyplatí tržní cenu vozidla (sníženou o spoluúčast)

2. Poté se uplatní GAP pojištění → pojišťovna dorovná rozdíl do pořizovací ceny

3. Vy obdržíte plnou původní cenu

Typ pojištění	Povinné?	Co kryje?	Cena
Povinné ručení (PR)	✅ ANO (zákon)	Škody, které způsobíš třetí osobě	500–2000 Kč/rok
Havarijní pojištění	❌ NE (dobrovolné)	Škody na tvém vozidle, krádež	2000–15000 Kč/rok
GAP pojištění	❌ NE (dobrovolné)	Rozdíl mezi pořizovací a tržní cenou	1000–5000 Kč/rok

Ceny GAP pojištění 2026

Cena GAP pojištění závisí primárně na pořizovací ceně vozidla. Obecně se pohybuje kolem 2–5 % z pořizovací ceny ročně. Pro auto za 500 000 Kč to znamená 1 000–2 500 Kč ročně.

Příklady cen podle vozu

Pořizovací cena	Orientační GAP pojistné/rok	Příklad modelu
300 000 Kč	600–1 200 Kč	Škoda Fabia, Hyundai i20
500 000 Kč	1 000–2 500 Kč	Škoda Octavia, Ford Focus
800 000 Kč	1 600–4 000 Kč	Škoda Kodiaq, VW Tiguan
1 500 000 Kč	3 000–7 500 Kč	BMW X3, Audi A4
2 500 000 Kč	5 000–12 500 Kč	BMW X5, Mercedes GLE

GAP pojištění u českých pojišťoven (2026)

Pojišťovna	Doba krytí	Limit plnění	Poznámka
Allianz	2 roky	80 % z pořizovací ceny	Nejkratší doba krytí
ČSOB	5 let	55 % z pořizovací ceny	Nejdelší doba krytí
Kooperativa	3 roky	55 % z pořizovací ceny	Flexibilní doba
Generali	3–5 let	50 % z pořizovací ceny	Individuálně dohodovatelné
Direct	3 roky	Bez limitu (max. 2,5M Kč vůz)	Nejvyšší limit vozidla
UNIQA	5 let	Bez limitu	Nejflexibilnější podmínky
ČPP	5 let	1 000 000 Kč fixně	Stabilní limit
Slavia	3 roky	50 % z pořizovací ceny	Selektivní nabídka

*Ceny a podmínky jsou orientační a mohou se lišit podle konkrétního modelu vozidla, věku řidiče a dalších faktorů. Přesné ceny zjistíte v online kalkulačce.

Jak sjednat GAP pojištění?

Sjednání GAP pojištění je jednoduché a trvá jen několik minut. Zde je postup krok za krokem:

Podmínky pro sjednání GAP

Co je povinné: Auto musí být nové (max. 36–60 měsíců od první registrace), musí být osobní vůz (do 3,5 tuny), pořizovací cena nesmí přesáhnout limit pojišťovny (typicky 2–2,5 mil. Kč) a musíte mít sjednáno havarijní pojištění (all-risk).

Co si máte připravit: Číslo SPZ vozu, rok výroby, objem motoru (kW) a nejlépe fakturu o pořízení vozidla (pojišťovny si ji budou chtít ověřit).

Často kladené otázky

• Musím mít havarijní pojištění, aby fungoval GAP? Ano, zcela jednoznačně. GAP se sjednává vždy jen v kombinaci s havarijním pojištěním typu all-risk. Bez havarijky si GAP koupit nemůžete a pojišťovny ho nebudou nabízet. GAP je pojištění, které doplňuje havarijku.
• Ovlivní GAP moje pojistné bonusy? U drtivé většiny pojišťoven ne. GAP pojištění se vyplatí pouze v případě totální škody nebo odcizení, což jsou velmi vážné události. Obecně se tyto pojistné nároky nepromítají do bonusu. Vždy si ale ověř podmínky své pojišťovny.
• Co když si vozidlo financuji prostřednictvím leasingu? Leasing poskytovatelé často vyžadují GAP jako povinnou součást smlouvy. Chrání si tím svou investici. Pokud si auto koupíte na úvěr od banky, GAP je doporučeno, ale není povinné. Přesto se velmi vyplatí.
• Jak dlouho se GAP pojištění vztahuje? GAP se nejčastěji sjednává na 2–5 let od prvního uvedení vozidla do provozu. Nejčastější je 3 roky. Po uplynutí doby si ho můžete prodloužit, ale cena se zvýší (vozidlo už není nové).
• Když prodám vozidlo, zmizí se mi GAP pojištění? GAP pojištění je vázáno na vozidlo, nikoli na majitele. Když auto prodáte, pojištění zaniká a novému majiteli se předává jen havarijní pojištění. Pokud si přejete GAP zachovat, musíte ho znovu sjednat u nového vozu.
• Je GAP pojištění omezeno na nové vozy? Ano, GAP se vztahuje téměř výhradně na nové vozy (do 36–60 měsíců od první registrace). Některé pojišťovny nabízejí GAP i na mírně použité vozy (do 1–3 let), ale je to výjimka. Cena se v takovém případě určuje podle aktuálního stavu vozidla.
• Jaký je maximální věk vozidla pro GAP? Maximální věk je obvykle 36 měsíců od data první registrace (3 roky). Některé pojišťovny přípouštějí až 60 měsíců (5 let), ale to je spíše výjimka. Ověř si to u konkrétní pojišťovny.
• Když si vezmu úvěr na vozidlo, měl bych GAP pojistit? Rozhodně ano. Pokud máte auto na úvěr a bez GAP vám vozidlo někdo odcizí, zůstanete bez auta a budete muset splácet už neexistující vozidlo. GAP tuto tragickou situaci eliminuje a chrání vás i banku.

GAP pojištění u českých pojišťoven

GAP pojištění nabízejí všechny předední pojišťovny v Česku. Porovnejte si jejich podmínky a ceny v kalkulačce:

Vyberte si svou pojišťovnu a porovnejte nabídky – ceny a podmínky se mohou značně lišit. Kalkulačka vám ukáže všechny dostupné varianty během několika sekund.